Khi thực hiện giao dịch ngân hàng, bạn có thể bắt gặp hai thuật ngữ “số dư tài khoản” và “số dư khả dụng”. Mặc dù có vẻ giống nhau, nhưng chúng thực chất có sự khác biệt quan trọng. Hiểu rõ khái niệm này sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn. Bài viết này sẽ giải đáp những thắc mắc phổ biến nhất về số dư tài khoản và số dư khả dụng.
Số dư tài khoản là gì?
Số dư tài khoản là tổng số tiền hiện có trong tài khoản ngân hàng của bạn tại một thời điểm nhất định. Số dư này bao gồm tất cả các khoản tiền gửi vào, chưa tính đến bất kỳ khoản tiền nào đang chờ xử lý hoặc bị phong tỏa.
Ví dụ, nếu bạn có 10 triệu đồng trong tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thanh toán, thì số dư tài khoản sẽ hiển thị đúng con số này. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là bạn có thể sử dụng toàn bộ số tiền này ngay lập tức.
Số dư khả dụng là gì?
Số dư khả dụng là số tiền thực tế bạn có thể sử dụng để giao dịch, tức là số tiền có thể rút, chuyển khoản hoặc thanh toán ngay tại thời điểm kiểm tra tài khoản. Số dư khả dụng có thể thay đổi dựa trên một số yếu tố như:
- Các khoản tiền đang chờ xử lý.
- Tiền bị phong tỏa do các giao dịch chưa hoàn tất.
- Hạn mức thấu chi (nếu có).
Ví dụ, nếu bạn có số dư tài khoản là 10 triệu đồng, nhưng có một giao dịch quẹt thẻ trị giá 2 triệu đồng đang chờ xử lý, số dư khả dụng của bạn có thể chỉ là 8 triệu đồng.
Sự khác biệt giữa số dư tài khoản và số dư khả dụng
| Tiêu chí | Số dư tài khoản | Số dư khả dụng |
|---|---|---|
| Định nghĩa | Tổng số tiền trong tài khoản | Số tiền có thể sử dụng ngay |
| Tính linh hoạt | Không phản ánh tiền đang chờ xử lý | Đã trừ đi các khoản bị phong tỏa |
| Ảnh hưởng từ giao dịch đang chờ xử lý | Không thay đổi ngay lập tức | Giảm theo giao dịch chưa hoàn tất |
| Ảnh hưởng từ hạn mức thấu chi | Không tính hạn mức thấu chi | Có thể bao gồm cả hạn mức thấu chi |
Vì sao số dư tài khoản khác số dư khả dụng?
Có một số lý do khiến số dư tài khoản và số dư khả dụng không trùng nhau:
1. Các giao dịch đang chờ xử lý
Khi bạn thực hiện giao dịch bằng thẻ ATM, thẻ tín dụng hoặc chuyển khoản, ngân hàng có thể mất một khoảng thời gian để xử lý. Trong thời gian này, số dư tài khoản vẫn hiển thị nguyên vẹn, nhưng số dư khả dụng có thể đã thay đổi.
2. Tiền bị phong tỏa
Một số ngân hàng phong tỏa một phần số tiền trong tài khoản do các giao dịch chưa hoàn tất như thanh toán trực tuyến, tạm giữ số tiền khi đặt phòng khách sạn, đặt vé máy bay hoặc giao dịch thẻ tín dụng.
3. Hạn mức thấu chi
Nếu ngân hàng của bạn cung cấp dịch vụ thấu chi (vay vượt số dư), số dư khả dụng có thể lớn hơn số dư tài khoản thực tế.
4. Khoản tiền gửi nhưng chưa hiệu lực
Nếu bạn nhận được một khoản tiền chuyển khoản nhưng chưa đến thời gian hạch toán, số tiền này có thể hiển thị trong tổng số dư tài khoản nhưng chưa có trong số dư khả dụng.
Câu hỏi thường gặp
1. Số dư khả dụng có bao gồm tiền lãi không?
Số dư khả dụng thường không bao gồm tiền lãi, trừ khi lãi suất đã được ngân hàng cộng vào tài khoản theo chu kỳ tính lãi.
2. Tôi có số dư tài khoản nhưng không thể rút tiền?
Nếu số dư khả dụng thấp hơn số dư tài khoản, có thể bạn đang có một khoản tiền bị phong tỏa hoặc giao dịch chưa hoàn tất. Bạn nên kiểm tra với ngân hàng để biết chi tiết.
3. Làm thế nào để kiểm tra số dư tài khoản và số dư khả dụng?
Bạn có thể kiểm tra thông qua:
- Ứng dụng ngân hàng trực tuyến (Mobile Banking, Internet Banking).
- Kiểm tra tại ATM.
- Gọi tổng đài ngân hàng.
- Xem trên sao kê tài khoản hàng tháng.
4. Liệu số dư khả dụng có thể lớn hơn số dư tài khoản?
Trong một số trường hợp, nếu bạn có hạn mức thấu chi từ ngân hàng, số dư khả dụng có thể cao hơn số dư tài khoản.
Kết luận
Hiểu rõ sự khác biệt giữa số dư tài khoản và số dư khả dụng giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn, tránh những khoản chi tiêu vượt mức cho phép. Khi kiểm tra tài khoản ngân hàng, bạn nên chú ý đến cả hai chỉ số này để đảm bảo giao dịch diễn ra suôn sẻ. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, hãy liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ chi tiết.
